Le taux d’endettement désigne le rapport entre les charges d’un ménage et ses revenus nets mensuels. Il détermine la capacité de l’emprunteur à rembourser ses crédits. Le taux d’endettement est généralement fixé au tiers des revenus. Cependant, il a légèrement été élevé dernièrement. Découvrez le taux d’endettement max en 2022.
Le nouveau taux d’endettement maximum
Le 29 septembre 2021, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a pris la décision de fixer un nouveau taux endettement max. Dès le 1er janvier 2022, celui-ci est donc passé du tiers à 35 %, avec votre assurance de prêt compris. Ainsi en Normandie, les banques n’accordent plus de credit aux particuliers ayant un taux d’endettement supérieur à 35 %.
Il convient de préciser que ce nouveau taux maximum s’applique essentiellement aux primo-accédants, c’est-à-dire ceux qui acquièrent leur premier logement. C’est pourquoi avant de solliciter un pret immobilier auprès d’une banque, vous devez calculer votre taux d’endettement.
Le calcul du taux d’endettement
Le calcul du taux d’endettement est simple. Il repose sur une formule qui tient compte des revenus du foyer, des charges régulières et des mensualites du prêt. Ainsi, pour calculer votre taux maximum d’endettement, vous devez d’abord additionner vos charges et les mensualités du prêt. Ensuite, vous allez diviser le résultat obtenu par vos revenus. En somme, Taux maximum d’endettement = (charges + mensualités du prêt) / revenus.
En termes de revenus vous allez considérer les salaires réguliers nets, les pensions alimentaires perçues et 70 % des revenus fonciers. Les charges en revanche concernent les autres credits et les éventuelles pensions alimentaires ou rentes versées.
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Pourquoi calculer son taux d’endettement ?
Calculer votre taux d’endettement revêt deux principaux avantages. Dans un premier temps, cela permet de déterminer la capacite d’emprunt de l’emprunteur. Ce dernier va alors savoir quel montant il peut emprunter en fonction de sa situation financière.
Dans un second temps, le calcul du taux d’endettement permet d’éviter le surendettement. C’est selon votre capacité d’emprunt que la banque va déterminer si vous pouvez supporter la mensualite du prêt immobilier. Elle va aussi tenir compte d’autres paramètres.
Les paramètres complémentaires aux taux d’endettement
En plus de votre taux d’endettement, la banque va également considérer d’autres paramètres pour déterminer votre capacité d’emprunt. Parmi ceux-ci, il y a d’abord votre reste à vivre. Il est essentiel que ce dernier soit suffisant. Aussi, la banque va tenir compte de votre apport personnel. Le montant en euros de ce dernier va influencer la somme que vous pouvez emprunter.
La banque va aussi tenir compte de votre âge et de votre situation professionnelle pour vous accorder un prêt immobilier. Enfin, elle va évaluer la gestion de vos comptes et votre éventuelle épargne. Vous n’allez obtenir un crédit immobilier que si votre taux d’endettement et ces autres paramètres sont favorables.
Il faut retenir que le taux d’endettement max en 2022 est de 35 %. Il s’applique spécialement aux primo-accédants. Pour vous accorder un prêt dans ces conditions, vous devez satisfaire aux autres paramètres.
Pour déterminer votre capacité d’emprunt et éviter le surendettement, vous devez calculer votre taux d’endettement avant de solliciter un crédit. Vous pouvez, pour cela, faire une simulation de prêt immobilier en ligne ou directement vous rapprocher d’une banque.
