Changer d’assurance crédit immobilier : les étapes à suivre

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Dans le cadre d’un prêt immobilier, souscrire à une assurance emprunteur est souvent nécessaire pour sécuriser votre investissement. Si vous souhaitez changer d’assurance crédit immobilier, voici les étapes à suivre pour vous garantir un processus fluide et efficace.

Étape 1 : analyser les avantages de la nouvelle assurance

Avant de vous lancer dans la démarche de changement d’assurance, il est judicieux de comparer les offres existantes sur le marché. Prenez en compte les garanties proposées, les tarifs ainsi que les conditions d’éligibilité et d’exclusion des différentes compagnies d’assurance. N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour faciliter cette tâche !

Sachez que changer d’assurance crédit immobilier peut permettre de réaliser des économies importantes et d’améliorer vos garanties selon vos besoins.

Étape 2 : respecter les délais et conditions pour changer d’assurance

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Bourquin en 2018, les emprunteurs peuvent changer d’assurance n’importe quand à partir du premier anniversaire du contrat. Toutefois, vous êtes tenus de respecter certains délais et préavis pour informer votre banque de cette décision.

Le délai de résiliation anticipée

Dans le cadre d’un changement d’assurance durant la première année de souscription, vous disposez d’un délai de 15 jours à partir de la signature du contrat pour mettre en place cette nouvelle assurance.

Passé ce délai, la demande de substitution ne pourra plus être effectuée.

Le préavis

Pour un changement d’assurance après la première année, il est nécessaire de respecter un préavis de deux mois avant l’échéance annuelle du contrat.

Cette information doit être communiquée par lettre recommandée avec accusé réception auprès de votre banque ou via le portail client.

Étape 3 : procéder aux démarches administratives et obtenir l’accord de la banque

procéder aux démarches administratives et obtenir l'accord de la banque

La procédure de changement d’assurance crédit immobilier implique également plusieurs formalités :

  • Remplir les formulaires nécessaires auprès de la nouvelle compagnie d’assurance : la proposition d’assurance, la déclaration de santé et éventuellement un questionnaire médical si le montant emprunté est important.
  • Obtenir l’accord de la banque sur la nouvelle garantie : celle-ci doit vérifier que les garanties minimales sont bien présentes dans votre nouvelle assurance. Les garanties souscrites doivent être équivalentes ou supérieures à celles exigées initialement afin de s’assurer de la bonne couverture du risque. Il peut être conseillé de se renseigner auprès de sa banque avant même de sélectionner une nouvelle assurance crédit immobilier, afin de s’assurer que les garanties seront acceptées.
  • Préparer et adresser une demande de résiliation de l’ancienne assurance à la compagnie d’origine : cela doit se faire par lettre recommandée avec accusé réception. Le courrier devra indiquer votre intention de résilier le contrat à venir, la date effective de la prise en charge par la nouvelle assurance ainsi qu’une copie du nouvel accord signé.

Étape 4 : ajuster les mensualités de votre prêt immobilier

Une fois le changement d’assurance crédit immobilier effectué, vous devrez mettre à jour vos mensualités de remboursement du prêt. En effet, la cotisation d’assurance emprunteur est directement liée au montant du capital restant dû.

Si le coût de la nouvelle assurance est différent, il faudra donc adapter les mensualités en conséquence. Rapprochez-vous du centre de gestion de votre banque pour procéder à cette mise à jour.

Étape 5 : suivre les démarches post-changement d’assurance

Quelques obligations doivent également être respectées après avoir changé d’assurance crédit immobilier :

  • Informer la nouvelle compagnie d’assurance de tout événement susceptible de modifier les conditions de garantie (changement de situation professionnelle ou personnelle, incident de paiement, etc.).
  • Transmettre régulièrement les documents attestant de votre solvabilité et de votre état de santé à votre nouvel assureur.
  • Veillez à conserver précieusement tous les documents liés au nouveau contrat d’assurance, la copie du courrier de résiliation de l’ancienne assurance ainsi que les échanges ayant précédé le changement.

En suivant ces étapes, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour réussir votre changement d’assurance crédit immobilier en toute sérénité. N’oubliez pas de solliciter l’aide de professionnels et d’utiliser les outils en ligne pour faciliter vos démarches !

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