Quelles sont les conditions pour changer d’assurance emprunteur ?

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Pour le cas d’un crédit, il faut souscrire à une assurance emprunteur pour pouvoir acquérir un prêt immobilier. Cette assurance permet donc d’effectuer un emprunt auprès d’une banque. En effet, souscrire à ce type d’assurance est une étape importante à passer auprès des institutions financières avant l’octroi d’un prêt. De ce fait, le choix d’une assurance de prêt immobilier est une étape important à suivre avant d’octroyer un crédit.

Est-il possible de changer son assurance de prêt immobilier ?

Afin d’accélérer le processus du prêt, l’emprunteur souscrit directement auprès de sa banque sur une assurance proposée. Par ailleurs, cette action ne présente aucun avantage pour l’assuré comme les garanties et le coût de l’assurance. Selon la loi Hamon, au cas où votre assurance emprunteur ne vous convient pas, la résiliation du contrat d’assurance est une excellente option. Puis, pour trouver une meilleure offre, un comparateur d’assurance de prêt immobilier en ligne constitue une intéressante alternative.

Faut-il souscrire à une assurance pour un prêt immobilier ?

Ce n’est pas une obligation de souscrire à une assurance pour un prêt. D’ailleurs, aucune loi française ne l’exige. Toutefois, dans l’Hexagone, il est imposé par les assureurs de prendre une assurance avant l’octroi d’un crédit auprès d’une institution financière. Les assureurs l’exigent du fait que les prêts seront remboursés sur le long terme. Ainsi, les montants à rembourser doivent être pris en compte.

Néanmoins, cette assurance est une garantie de l’institution financière. Cela explique que votre compagnie d’assurance pourra vous couvrir en cas de maladie, de décès, de perte de travail ou de catastrophes naturelles. De ce fait, le remboursement du crédit octroyé se fera sans problème. Au cas où vous ne voulez pas souscrire à une assurance avant la demande d’un prêt immobilier, l’hypothèque d’une partie de votre patrimoine constitue une solution pour votre cas.

Il faut choisir la meilleure assurance de prêt immobilier

Le choix d’une assurance habitation pas cher en ligne doit se faire en comparant les sites d’assureurs disponibles. Par ailleurs, un courtier vous sera d’une grande utilité pour votre quête de la meilleure assurance emprunteur pour faire un prêt immobilier. Veuillez trouver ci-après quelques bonnes assurances emprunteur :

L’assurance du groupe BNP Paribas : CARDIF

L’assurance CARDIF est une succursale du groupe BNP Paribas. Sept différentes formules d’assurance vous sont proposées. Les services de CARDIF sont rapides et efficaces. En effet, cette assurance traite vos documents rapidement. De plus, en cas de mi-temps thérapeutique, vos garanties restent intactes. Par ailleurs, les économies peuvent aller jusqu’à 13 388 € avec un tarif moyen de l’assureur à 6 112.44 €.

La compagnie d’assurance généraliste : GENERALI

GENERALI est une compagnie d’assurance qui offre des gammes de produits variés en termes d’assurance. Avec un coût moyen de 6 511.36 €, elle permet de faire des économies jusqu’à 12 989 €. Par contre, il n’y aucune limite d’âge. Aussi, vos garanties sont maintenues dans le cadre d’une mi-temps médicale. Votre type de travail va déterminer votre invalidité et votre incapacité.

La compagnie d’assurance d’origine française : AXA

D’origine française, AXA est une compagnie d’assurance qui a des filiales dans plus de 50 pays. Chez AXA, l’assureur obtient un prix moyen de 7 376.60 € pour un crédit immobilier. De ce fait, le montant des économies s’élèvera à 12 123 €. De plus, vous avez à votre disposition des couvertures attrayantes ainsi que des options diverses.

Choisir la valeur d’une assurance de prêt immobilier

Tout d’abord, il est important de considérer que le prix d’une assurance de prêt immobilier n’est pas fixe et doit correspondre à certains paramètres. Suivant ces paramètres, on peut trouver les garanties que le contrat d’assurance offre, l’âge, la profession ainsi que l’état de santé. De plus, le taux d’assurance, le montant et la durée du prêt sont des éléments importants qui doivent être pris en considération.

Ainsi, le prix de cette assurance s’obtient après calcul suivant le Taux Annuel Effectif de l’Assurance. Pour se faire, c’est simple : il faut soustraire le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) avec l’assurance au TAEG sans l’assurance. A part ce taux et en fonction de l’assureur, des frais annexes sont donc à prévoir.

A propos du pourcentage d’assurance, il est calculé en fonction de l’âge. De ce fait, les assurés de 25 ans ont un taux de 0.25 %, les trentenaires possèdent 0.36 %, etc. Pour un salarié de 30 ans avec un CDI qui désire emprunter 100 000 € pour une durée de 10 ans, son assurance vaut alors 3 600 €. De ce fait, le paiement se fera par an pour un montant de 360 € ou 30 € par mois.

Quels sont les garanties dans une assurance de prêt immobilier

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L’assurance emprunteur est indispensable pour anticiper d’éventuels catastrophes naturels comme toute assurance. En particulier, pour le cas d’un prêt immobilier, la garantie n’est obtenue qu’en cas de décès. Dans ce cas, la prise en charge des mensualités restantes sera effectuée par l’assurance. Cela se fera jusqu’au remboursement total du montant emprunté.

Dans certains cas comme l’invalidité permanente ou la perte d’autonomie suite à un accident de travail, de maladie grave, la même garantie sera accordée à l’assuré. Sinon en cas d’incapacité temporaire (chômage, baisse de revenu, arrêt travail, etc), sous certaines conditions, l’assuré peut alors reprendre en charge de rembourser son prêt immobilier.

Création d’entreprise : quels sont les assurances obligatoires

Si vous voulez créer votre entreprise, il existe des assurances obligations où vous devez souscrire. En effet, ces assurances sont les assurances des biens et de la protection de l’activité. Le prix pour une assurance varie en fonction des caractéristiques de l’entreprise.

L’assurance pour les véhicules et le local

Le ou les véhicules utilisés au sein de la société doivent avoir une assurance dans le cadre de l’exploitation. Ainsi, l’assurance automobile permet de couvrir non seulement le conducteur mais aussi les passagers.

Aussi, le local doit être soumis à une obligation d’assurance s’il est utilisé à des fins commerciales. Par contre, les garanties sont la couverture incendie et dégât, ainsi que celle de l’explosion et catastrophe naturelle.

L’assurance pour les salariés

Les salariés doivent être protégés socialement. Ainsi, ces derniers bénéficieront d’une mutuelle. De plus, les conjoints et les enfants pourront en bénéficier au même titre que les salariés (le cas de l’assurance santé). D’ailleurs, les travailleurs obtiennent des garanties comme les déplacements professionnels.

L’assurance suivant l’activité de l’entreprise

Dans le cadre de l’exploitation, l’entreprise est responsable en cas de dommages. En effet, cela peut être une responsabilité civile, environnementale ou juridique. Ainsi, la soumission à une assurance est obligatoire dans le cas d’un exercice d’une profession règlementée. D’ailleurs, cela concerne les secteurs du droit, de la santé, de l’immobilier ou du bâtiment. De plus, d’autres secteurs sont soumis à une obligation d’assurance comme le tourisme ou l’architecture.

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