L’assurance vie a toujours été un placement très apprécié pour préparer sa retraite ou pour financer différents projets personnels. Au-delà de son cadre fiscal avantageux, il s’agit surtout d’une solution d’épargne flexible. Malgré tout, il est normal de se demander si ce produit est toujours rentable, et si oui, comment optimiser ses gains ?
Quelle est la particularité de l’assurance vie ?
Une assurance vie est surtout une solution d’épargne. Il est donc légitime de souhaiter que l’argent placé sur le contrat vous rapporte des gains, comme avec un PEL, un livret A, un 3e pilier libre 3b ou encore un livret de développement durable. Mais alors, quelle est la particularité de l’assurance vie ?
Dans le cadre de ce contrat, le taux de rémunération n’est pas fixé par le gouvernement. En ce sens, la rentabilité de l’assurance vie dépend de différents facteurs et des supports sur lesquels vous allez investir.
Selon votre profil d’investisseur, vous pourrez placer votre argent sur des fonds sécurisés ou chercher des rendements plus élevés en plaçant une partie de votre capital sur des produits plus risqués, mais plus rémunérateurs. La rentabilité de votre assurance vie sera donc composée d’intérêts générés par un fonds euro sécurisé et de plus-values obtenues grâce aux unités de compte du contrat.
Quels placements avec une assurance vie ?
Si vous optez pour un contrat monosupport, votre argent sera placé sur un seul support : le fonds euro de l’assurance vie. Toutes les sommes versées sur ce contrat viendront augmenter le capital placé sur le support sécurisé.
Il s’agit d’un support garanti, cela veut dire que la valeur de rachat de l’assurance vie ne pourra jamais être plus basse que la totalité des versements réalisés. Tous les ans, le fonds euro va produire des intérêts qui viendront s’ajouter au capital placé.
Cependant, depuis quelques années, le taux de rémunération de ce support est en baisse constante. Et bien que le contrat monosupport soit conseillé aux épargnants au profil prudent qui ne veulent pas prendre de risques avec leur capital, il faut dire qu’il n’est plus aussi rentable que par le passé. Pour profiter d’une plus grande rentabilité avec votre assurance vie, il faudra vous tourner vers un contrat multisupport.
Le contrat d’assurance vie multisupport est composé d’un fonds en euro et de plusieurs unités de compte (UC). Il s’agit de parts de fonds qui réalisent des investissements sur plusieurs marchés. Il faut bien comprendre que les unités de compte offrent une rentabilité bien plus élevée que le fonds euro, mais elles présentent aussi des risques.
Pour diversifier vos placements grâce aux UC, et pour mettre en place de bonnes stratégies d’investissement, nous vous conseillons de faire appel à un conseiller financier qui pourra vous conseiller au mieux selon votre profil d’investisseur.
Quelle rentabilité pour l’assurance vie dans les années à venir ?
L’année dernière, la rentabilité des fonds euro s’élevait à 2%. Certains fonds euro ont pu atteindre les 3%. Il faut dire que ces données s’inscrivent dans un contexte de baisse des taux sur 30 ans.
Pour les années à venir, si vous souhaitez maximiser les rendements de votre contrat d’assurance vie, il faudra donc augmenter les fractions placées sur les unités de compte.
